Fahrzeugfinanzierung: Widerruf erhöht die Chancen auf Rückgabe

Fahrzeugfinanzierung: Widerruf erhöht die Chancen auf Rückgabe

Wie die Stiftung Warentest kürzlich bekannt gab, haben Verbraucherschützer in den Kreditverträgen von Autobanken eine ganze Reihe eklatanter Fehler entdeckt. Gerade bei Volkswagen bedeutet dies, dass Käufer ihren Vertrag bzw. den vermittelten Kredit widerrufen können, wenn dieser nach dem 10. Juni 2010 datiert ist. Bei einem Kredit nach dem 12. Juni 2014 sind nicht mal die gefahrenen Kilometer abzuziehen. Was ist mit den Verträgen nicht in Ordnung?



Wer im Zuge des VW Skandals einen genauen Blick auf seinen Kreditvertrag geworfen hat, dem dürften vielleicht nicht auf den ersten Blick Ungereimtheiten auffallen. Doch Rechtsanwalt Dr. Christof Lehnen entdeckte Unregelmäßigkeiten, die auf die Information von Kreditkunden abzielen. Nicht nur VW, sondern auch andere Autobanken haben fehlerhafte Verträge ausgestellt. Unvollständige Informationen, widersprüchliche Angaben oder verwirrende Ausführungen gehören zu den entscheidenden Tücken.

Was sind die Folgen der Fehler der Auto-Kredite?

Tatsächlich haben Kreditnehmer auch heute noch die Möglichkeit, ihren Vertrag zu widerrufen. Die Bank ist ausgewiesen, die Raten und die Anzahlung zurückzuerstatten. Die Kunden können dann im Gegenzug ihr Auto zurückgeben. Bei einem Vertrag nach dem 13. Juni 2014 sind die Fahrzeugbesitzer nicht mal darauf angewiesen, einen Wertverlust für die gefahrenen Kilometer zu zahlen. Der Hintergrund sind verbraucherfreundliche Gesetzesänderungen, die mit diesem Stichtag in Kraft treten. Gerade alle Fahrer der berüchtigten Dieselfahrzeuge dürfte genau diese Änderung gerade gelegen kommen.

Was ist unter dem Widerrufsjoker zu verstehen?

Bei Fachanwälten ist mittlerweile von dem Widerrufsjoker die Rede. Damit ist nichts weiter gemeint, als eine anerkannte Möglichkeit, auch nach Auslaufen der Widerrufsfrist vom Darlehensvertrag zurückzutreten. Die Basis bildet eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung. Für den Verbraucher ergibt sich so auch die Chance, den alten Kredit mit den hohen Zinsbelastungen gegen einen günstigeren Kredit eines Onlineportals, wie zum Beispiel blitz-kredite.com, auszutauschen und damit bares Geld zu sparen.

Rechtsanwalt Lehnen hat unterschiedliche Fälle und Klagen gegen die VW-Bank für seine Mandanten verhandelt. Das Richterurteil war deutlich: Wenn die Bank ihre Kunden wirklich unzureichend über die Pflichten und Rechte informiert hat, fahren die Kunden ab dem 13. Juni 2014 zu sehr günstigen Konditionen. Schließlich haben Verbraucher ab diesem Datum die Chance, den Wagen ohne Wertersatz zurückzugeben und alle ihre Zahlungen zurückzuverlangen.

Was sind die häufigsten Fehler in der Widerrufsbelehrung?

Bei jedem Kredit und Darlehensvertrag ist eine Bank verpflichtet, dem Verbraucher ein Widerrufsrecht einzuräumen. Das ist gesetzlich verankert. Bei dem Versuch die Widerrufsklauseln im Sinne eigener Interessen zu formulieren, kommt es an dieser Stelle vielfach zu unklaren Aussagen, die gegen den Verbraucherschutz sprechen. Das macht die gesamte Widerrufsklausel unwirksam und räumt dem Verbraucher ungeahnte Möglichkeiten ein.

Häufig kommt es zu falschen Fristbelehrungen, wenn zum Beispiel die Frist frühestens mit Erhalt dieser Erklärung beginnt. Selbst irreführende und unvollständige Formulierungen gehören zu den Fehlern. Diese sind mit einer Form der Verbrauchertäuschung gleichzusetzen. In diesen Bereich spielen auch unbedeutende Angaben der Widerrufsbelehrung mit ein. Schlussendlich ist ein inkorrekter Hinweis auf die Rechtsfolgen für einen unwirksamen Widerruf verantwortlich.

Vorsicht: Nicht alle Widerrufsbelehrungen sind gleichzeitig angreifbar. Verwendet eine Bank aktuell eine gültige amtliche Widerrufsbelehrung, lässt sich diese auch nicht anfechten.

Möglichkeiten für Verbraucher beim Widerruf

Erst der Widerruf eines Kfz-Darlehens eröffnet dem Kunden die Gelegenheit, den Autokauf rückgängig zu machen und das Fahrzeug zurückzugeben. Auf der Grundlage von fehlerhaften Finanzierungen und Verträgen gilt die geläufige Widerrufsfrist nicht und die Kredite lassen sich noch nach Jahren kündigen.

Parallel dazu ist auch bei Baufinanzierungen von dieser Lücke auszugehen, um nach jahrelanger Laufzeit aus einem Darlehen auszusteigen. Hier haben Interessengemeinschaften wie die IG Widerruf bereits Erfolge für Zehntausende Finanzierungsverträge erreicht. Wobei für all diejenigen, die vor dem Juni 2014 den Vertrag abgeschlossen haben, die Rückabwicklung weniger wirtschaftlich interessant erscheint.

Zunächst einmal ist es sinnvoll, den Autokredit von einem Rechtsanwalt prüfen zu lassen. Erst dann ist wirklich festzustellen, ob der Vertrag für den Widerruf überhaupt infrage kommt. Oftmals ist genau diese Prüfung in einer Rechtsschutzversicherung inbegriffen, so dass zunächst keinerlei Kosten anfallen. Konzerne wie Volkswagen nehmen eben diese Widerrufsklagen ernst. Im Grunde genommen geht es ab Ende 2015 um einen laufenden Bestand von 2,15 Millionen Finanzierungsverträgen. Diese kommen auf Gesamtforderungen in Höhe von über 23 Milliarden €.

Was sind die Folgen vom Widerruf?

In der Folge kommt es zu einem gesetzlichen Rückgewährschuldverhältnis. Auch bei laufenden Darlehen bedeutet dies: Der Verbraucher muss das gesamte Darlehen zurückzahlen. Ist eine Finanzierung einer bestehenden Restschuld vollständig gesichert, kann ein Kunde seinen Widerrufsjoker ausspielen. So sollte unbedingt vorab ein verbindliches Darlehensangebot vorliegen, um die notwendigen finanziellen Mittel bereitzustellen.

Fazit: Was ist beim Widerruf zu beachten?

Grundsätzlich sollten Käufer und Verbraucher ihre Autofinanzierung von einem Fachanwalt prüfen lassen. Dieser erste Test ist eine bindende Voraussetzung für einen erfolgreichen Rücktritt und zumeist Gegenstand der Rechtsschutzversicherung. In vielen Fällen ist es sinnvoll, aus laufenden Finanzierungen auszusteigen und sich andere Darlehen zu einem günstigeren Zinssatz zu sichern. Dennoch gilt es, hier die finanziellen Mittel für die Rückvergütung vollständig zu klären. Andernfalls würde es zu Problemen im Abschluss kommen. Für alle geprellten VW-Kunden im laufenden Diesel-Skandal kann gerade ein erfolgreicher Widerruf eine lukrative Möglichkeit sein, die volle Darlehenssumme plus Zinsen für den Wagen zurück zu bekommen.


Quellenangabe:
Pixabay © scottyuk30
https://www.test.de/VW-Skoda-Seat-A..ufer-5165777-0/
http://www.blitz-kredite.com/
http://www.widerruf.info/fehlerhaft..ite-widerrufen/

Recht + Verkehr + Versicherung News von dp303
Autor: Helge Blischke